Berita Buzz Indonesia

Bagaimana orang tua mempersiapkan biaya pendidikan yang kian mahal? Tabungan pendidikan salah satu pilihan orang tua. Padahal, hasil dari tabungan pendidikan anak tidak akan cukup mengejar naiknya biaya sekolah setiap tahun. Tabungan pendidikan anak bukan pilihan terbaik. Sayangnya, banyak orang tua tidak paham akan masalah ini. Tabungan ini tetap paling populer menurut sejumlah survei.

Apa itu Tabungan Pendidikan Anak

Bunga Tabungan Pendidikan tabungan pendidikan anak

Prakiraan Biaya Sekolah tabungan pendidikan anak

Bagaimana cara saya mencapai target dana sebesar Rp 174 juta?

Hasilnya? tabungan pendidikan memberikan hasil sebesar Rp 103 juta dalam 5 tahun.

Hasil Tabungan Pendidikan – Tidak Cukup! 

Sumber: Duwitmu

Berikut adalah beberapa persepsi yang salah dan sering timbul dalam mengartikan rencana keuangan keluarga :

Keempat persepsi di atas adalah SALAH karena rencana keuangan keluarga tidak melulu berbicara tentang investasi dan asuransi. Investasi dan asuransi hanyalah bagian KECIL dari rencana keuangan keluarga.

Rencana keuangan keluarga bukan hanya untuk orang kaya saja dan justru merupakan langkah awal yang dibutuhkan oleh SIAPA SAJA yang ingin mencapai kebebasan finansial di masa yang akan datang.

Rencana keuangan keluarga juga seharusnya disusun ketika Anda sedang dalam keadaan sehat secara keuangan sehingga ketika bencana keuangan (financial disaster) menimpa Anda, Anda akan siap setiap saat, bukan sebaliknya.

Perlu diperhatikan bahwa rencana keuangan keluarga merupakan sinergi dari aspek-aspek penting dalam kehidupan keuangan Anda yakni manajemen aset & arus kas, manajemen hutang, manajemen risiko, investasi, serta perencanaan pajak dan warisan.

Apa saja 5 Pilar UTAMA Rencana Keuangan Keluarga ?

1. Manajemen Aset dan Arus Kas (Asset & Cash Flow Management)

Jika Anda ingin mencapai kemandirian finansial, langkah awal yang harus dilakukan adalah mencatat kekayaan serta pemasukan dan pengeluaran bulanan Anda kemudian mengerti bagaimana mengelola dan mengalokasikan dana untuk tiap-tiap pos kebutuhan termasuk di dalamnya kebutuhan sehari-hari, kebutuhan akan investasi untuk masa depan, dan juga kebutuhan akan proteksi sebagai manajemen risiko.

Sebagai langkah awal, mulai CATAT pemasukan dan pengeluaran bulanan Anda. Anda tidak diharuskan untuk mencatat pengeluaran Anda setiap hari seumur hidup. Tentunya akan lebih baik jika Anda bersedia melakukan hal itu. Akan tetapi, monitoring pengeluaran bulanan Anda setiap 6 bulan / 1 tahun sudah lebih dari cukup untuk dilakukan.

TIPS #1 :

Mulai catat pendapatan dan pengeluaran anda SEKARANG JUGA, tidak perlu menunggu tanggal 1 setiap bulannya. Mulai catat pengeluaran Anda dari sejak Anda membaca tulisan ini, hingga  tanggal yang sama bulan berikutnya. Jika Anda menunggu tanggal 1, saya yakin Anda tidak akan pernah mencatatnya untuk selamanya.

2. Manajemen Hutang (Debt Management)

Jika Anda ingin mencapai kemandirian finansial, langkah berikutnya adalah manajemen hutang. Pastikan Anda tidak memiliki hutang konsumtif seperti hutang KTA atau hutang kartu kredit. Perlu Anda perhatikan, bunga kartu kredit berkisar antara 2%/bulan dan jika dihitung secara sederhana, Anda harus membayar sebesar +/- 24% per tahun dan bunganya pun bersifat compounding (bunga-berbunga).

Tidak ada gunanya bila Anda berinvestasi mengembangkan uang Anda jika di satu sisi Anda justru harus membayar hutang yang bunganya dapat dipastikan di atas hasil investasi Anda.

Artinya, Anda adalah instrumen investasi yang baik bagi bank tempat Anda berhutang karena jarang sekali ada instrumen investasi yang memberikan imbal hasil pasti 24% per tahun. Investasi di pasar saham pun biasanya hanya menghasilkan return +/- 20%-25%, itupun berfluktuasi, bukan fixed rate (pasti) seperti bunga kartu kredit Anda.

TIPS #2 :

Gunakan kartu kredit secara bijak. Manfaatkan kartu kredit untuk kewajiban-kewajiban RUTIN seperti premi asuransi, tagihan listrik, air, telepon, internet, tv berlangganan, atau yang lainnya sehingga semakin memudahkan Anda dalam mengontrol dan mencatat pengeluaran.

Gunakan juga kartu kredit untuk promo-promo yang sering Anda jumpai jika menggunakan kartu kredit tertentu. Hanya saja, pastikan bahwa barang promo tersebut merupakan kebutuhan Anda dan jangan tergiur untuk membeli sesuatu yang bukan merupakan kebutuhan Anda. Bedakan antara ‘keinginan’ dan ‘kebutuhan’.

Selanjutnya, pastikan Anda melunasi tagihan bulanan kartu kredit TEPAT pada waktunya dan jangan hanya membayar minimum pembayaran, apalagi menunggak pembayaran!

3. Manajemen Risiko

Jika Anda ingin mencapai kemandirian finansial, langkah berikutnya adalah manajemen risiko. Risiko dalam kehidupan keuangan Anda dapat dibagi menjadi 2 yaitu risiko jangka pendek dan juga risiko jangka panjang.

Untuk risiko jangka pendek, Anda dapat melindunginya dengan memiliki dana darurat (emergency fund). Besarnya dana darurat berbeda-beda tergantung kondisi keuangan Anda. Yang termasuk risiko jangka pendek adalah kebutuhan-kebutuhan tidak terduga jangka pendek seperti misalnya:

1. Pengganti pendapatan akibat Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) sampai mendapatkan pekerjaan baru
2. Biaya kesehatan jangka pendek (sakit ringan/rawat jalan/rawat inap ringan), kecelakaan di jalan
3. Risiko kecil kerusakan harta benda (misalnya mobil yang terserempet atau kecelakaan kecil) serta kebutuhan-kebutuhan mendadak lainnya dalam jangka pendek

Untuk risiko jangka panjang dapat dilindungi dengan memiliki asuransi/proteksi. Risiko jangka panjang yang dimaksud misalnya :

1. Risiko penyakit kritis (penyakit yang membutuhkan perawatan dan memakan biaya besar hingga milyaran rupiah seperti kanker, gagal ginjal, jantung, dll) 
2. Kecelakaan yg menyebabkan cacat tetap total dan tidak dapat bekerja lagi sehingga kehilangan pendapatan 
3. Risiko meninggal sehingga keluarga kehilangan sumber pendapatan 
4. Risiko kerusakan harta benda yang berdampak besar (kehilangan mobil/motor, rumah, bisnis, bangunan, dll).

TIPS #3 :

Hadapilah kenyataan bahwa ada 2 risiko (jangka pendek & jangka panjang) dalam kehidupan keuangan Anda. Jangan sampai Anda bersusah payah mengumpulkan dan mengembangkan kekayaan jika pada akhirnya Anda tidak siap jika risiko datang. Anda tidak pernah tahu kapan risiko akan datang.

Pastikan Anda memiliki dana darurat yang cukup untuk kebutuhan darurat jangka pendek Anda. Pastikan juga Anda memiliki asuransi/proteksi yang cukup untuk mengcover kebutuhan risiko jangka panjang Anda. Pastikan Anda mengerti bagaimana memilih produk asuransi yang tepat sesuai kebutuhan Anda dan mengerti betul bagaimana cara menghitung kebutuhan optimal proteksi Anda.

Pelajari ilmunya dan jangan langsung membeli sesuatu jika Anda tidak paham benar. Risiko ada di tangan Anda dan jangan menyesal di kemudian hari.

4. Investasi Untuk Mencapai Tujuan-Tujuan Keuangan di Masa Depan (Investment)

Setelah Anda melewati 3 prioritas dalam sebuah rencana keuangan keluarga di atas, kali ini saatnya Anda berinvestasi untuk kebutuhan masa depan Anda. Perlu Anda ketahui bahwa 90% orang akan langsung berinvestasi tanpa memperhatikan 3 langkah di atas. Akibatnya, tidak heran jika Anda sering mendengar banyak orang yang terpaksa menjual rugi investasinya karena tiba-tiba ada kebutuhan mendadak. Jangan heran pula apabila Anda sering mendengar banyak sekali orang yang menjual habis aset-aset yang telah dikumpulkan selama puluhan tahun hanya untuk membiayai penyakit yang dideritanya secara tiba-tiba.

Atau, ada pula keluarga yang ketika sang pencari nafkah utama meninggal, keluarga tersebut terpaksa menurunkan gaya hidupnya dan anak-anak serta keluarganya pun menjadi terlantar dan anak-anaknya tidak dapat melanjutkan pendidikannya hanya karena sang pencari nafkah belum menyadari bahwa risiko meninggal adalah sesuatu yang PASTI, tetapi tidak tahu KAPAN risiko itu akan datang.  Untuk itu, pastikan Anda melewati 3 langkah di atas sebelum memutuskan untuk mulai berinvestasi mencapai tujuan-tujuan keuangan di masa depan.

Dalam berinvestasi, Anda wajib membagi kebutuhan-kebutuhan Anda menjadi 3 yaitu kebutuhan jangka pendek (1-2 tahun), jangka menengah (3-5 tahun), dan jangka panjang (>5 tahun). Pastikan Anda mengerti bahwa setiap jangka kebutuhan tertentu, masing-masing memiliki instrumen investasi yang berbeda serta imbal hasil dan risiko yang berbeda.

Yang saya amati, 90% orang  yang berinvestasi di instrumen tertentu (deposito, saham, properti, reksadana, logam mulia, dll) tidak tahu apa tujuan investasinya, tidak tahu berapa besar target investasinya, dan tidak tahu kapan hasil investasi tersebut dibutuhkan.

TIPS #4 :

Mulai sekarang, coba tuliskan apa saja kebutuhan-kebutuhan masa depan Anda yang sudah PASTI akan datang, kemudian bagi kebutuhan –kebutuhan tersebut menjadi 3 menurut jangka waktunya (pendek,menengah, dan panjang). Hitung berapa kira-kira kebutuhan tersebut saat ini, kemudian dengan asumsi inflasi yang ada, hitung kebutuhannya di masa datang sehingga Anda dapat mengetahui berapa jumlah yang harus Anda investasikan dari sekarang.

5. Perencanaan Pajak dan Warisan (Tax and Estate Planning)

Langkah selanjutnya dalam perencanaan keuangan yang sehat adalah perencanaan pajak dan warisan. Perencanaan pajak sangat penting untuk dilakukan apalagi jika Anda adalah seorang pemilik usaha. Jika profesi Anda saat ini adalah sebagai karyawan, tidak banyak yang perlu Anda lakukan karena pajak akan dipotong otomatis dari perusahaan Anda secara progresif. Anda hanya perlu melaporkan pajak Anda setiap tahun dan mengisi SPT tahunan.

Untuk perencanaan warisan, di Indonesia memang masih belum terlalu umum karena belum banyak yang menyadari pentingnya distribusi kekayaan.

TIPS #5:

Pastikan Anda melaporkan pajak Anda dan mengisi SPT Tahunan sesuai dengan profesi Anda. Jika Anda merasa telah memiliki kekayaan dalam jumlah tertentu, ada baiknya anda mulai memikirkan perencanaan warisan untuk generasi selanjutnya.

Sumber: Portalkeuangan

Bukankah seharusnya kita tinggal mengikuti nasehat sederhana dari orang tua kita yang bunyinya, ”Dapatkan pendidikan yang bagus, pekerjaan dengan gaji tinggi, serta menabung agar menjadi orang kaya di kemudian hari!”

Seiring dengan perjalanan hidup Anda, Anda mungkin semakin merasa bahwa nasehat orang tua Anda mulai tidak relevan lagi mengingat pendidikan tinggi tidak menjamin Anda mendapat pekerjaan bagus yang bergaji tinggi.

Pekerjaan bergaji tinggi pun tidak menjamin Anda memiliki uang lebih untuk ditabung. Bahkan, menabung pun tidak akan dapat membantu Anda mengalahkan inflasi, apalagi mencapai cita-cita menjadi orang kaya melalui menabung. Rasanya seperti mimpi di siang bolong.

Anda akan terkejut bagaimana perencanaan keuangan keluarga dapat memberi Anda dan keluarga rasa aman dalam membangun masa depan keluarga. Berikut adalah 3 alasan mengapa perencanaan keuangan keluarga sangatlah penting untuk dilakukan :

1. Perencanaan keuangan keluarga dapat melindungi Anda dan keluarga dari bencana keuangan (financial disaster) yang tidak terduga

Mari hadapi kenyataan : Tidak ada seorang pun yang dapat meramalkan secara PASTI arah perekonomian di masa mendatang dan seseorang tidak pernah tahu apabila suatu hari ekonomi yang buruk menyebabkan dirinya mengalami pemutusan hubungan kerja (PHK), bahkan meskipun saat ini ia mendapat posisi/jabatan yang sangat bagus. Coba ingat-ingat kasus krisis yang pernah terjadi di masa lampau di mana terjadi pemutusan hubungan kerja yang tiba-tiba dalam jumlah yang sangat BESAR.

Tidak ada seorang pun yang kebal dari penyakit kritis yang mewajibkan seseorang harus menguras habis aset-asetnya hanya untuk membiayai pengobatan. Ditambah lagi, masyarakat dewasa ini cenderung mengkonsumsi makanan-makanan yang tidak menyehatkan disertai dengan kurangnya olahraga yang tentunya akan semakin meningkatkan resiko penyakit kritis di kemudian hari.

Ada lagi resiko kecelakaan yang mungkin menyebabkan seseorang menderita cacat tetap total yang menyebabkan dirinya tidak dapat bekerja lagi dan menyebabkan keluarganya kehilangan sumber pendapatan.

Bukannya saya bermaksud menakut-nakuti, tetapi ini semua adalah kemungkinan-kemungkinan yang harus Anda hadapi karena tidak ada yang tahu apa yang akan terjadi di masa depan.

Perencanaan keuangan keluarga tentunya tidak dapat menghindarkan Anda dari resiko PHK, penyakit, maupun kecelakaan. Akan tetapi, perencanaan keuangan keluarga dapat membantu Anda mengurangi dampak finansial dari kejadian-kejadian di atas dengan menyediakan dana likuid yang cukup untuk membayar semua kebutuhan hidup Anda dan keluarga serta dapat mempertahankan gaya hidup saat ini, meskipun Anda kehilangan sumber penghasilan untuk waktu yang lama akibat risiko-risiko di atas.

2. Anda dapat membiayai pengeluaran-pengeluaran masa depan yang jumlahnya sangat BESAR tanpa harus merasa khawatir

Banyak kebutuhan-kebutuhan masa depan yang PASTI datang ke hadapan Anda, tetapi hanya 10% orang yang menyiapkannya sejak dini. Kebutuhan-kebutuhan BESAR masa depan ini tidak akan dapat terpenuhi apabila Anda tidak menyiapkannya dari sekarang.

Pengeluaran-pengeluaran masa depan dalam jumlah BESAR yang dimaksud di sini seperti dana pendidikan anak, dana pernikahan (bila Anda belum menikah), dana pernikahan anak Anda, dana pensiun, dana pembelian rumah, dana pembelian kendaraan, dana liburan,  serta biaya-biaya kesehatan yang tidak terduga.

Jika Anda mulai berinvestasi dari sekarang dan mengerti cara memilih instrumen yang sesuai dengan tujuan-tujuan yang ingin Anda capai, Anda akan memiliki dana yang cukup di masa depan saat kebutuhan-kebutuhan tersebut datang.

3. Anda dapat pensiun dengan tenang sesuai dengan gaya hidup yang Anda inginkan tanpa harus menjadi beban bagi anak Anda maupun sanak saudara lainnya

Melalui perencanaan keuangan keluarga, Anda dapat menyusun rencana/peta menuju pensiun yang nyaman dan merdeka secara finansial. Peran financial planning menjadi sangat jelas dalam hal ini. Anda juga dapat meminta bantuan dari seorang financial planner (perencana keuangan) untuk memberi Anda gambaran dalam menyusun rencana menuju pensiun yang nyaman.

Ketiga alasan di atas hanyalah sebagian ‘kecil’ alasan yang menjawab pertanyaan “Mengapa perencanaan keuangan keluarga sangatlah penting untuk dilakukan ?”

Sumber: Portalkeuangan

Ahli keuangan berpendapat bahwa kita bisa saja membuat kesalahan dalam mengatur keuangan terutama pada kondisi tertentu. Salah satunya saat kita menjadi ibu. Sebagai seorang ibu, tentu saja Anda akan memprioritaskan anak dalam segala bentuk pengeluaran. Hal ini dapat menjebak Anda melakukan kesalahan dalam mengatur keuangan rumah tangga. Maka, kenalilah 5 kesalahan yang umum dilakukan oleh seorang ibu serta mulailah mengatur keuangan dengan lebih baik.

1. Lebih mementingkan dana kuliah daripada dana pensiun

Sebagai orangtua Anda tentu ingin yang terbaik bagi anak-anak. Termasuk mempersiapkannya sebaik mungkin dalam menghadapi dunia. Salah satu cara yang dianggap paling ideal dengan pendidikan yang layak. Tak ada yang membantah bahwa dana pendidikan memang sebaiknya disiapkan sejak dini. Tapi dalam mempersiapkan dana kuliah bukan berarti Anda juga lupa mempersiapkan dana hari tua Anda. Penting bagi Anda untuk tetap memikirkan kelanjutan hidup masa tua. Jangan berpikir ini adalah langkah egois. Orangtua dengan pensiun yang terencana justru memikirkan masa depan anak. Dengan begitu nantinya Anda tak akan memberatkan hidup anak.

2. Tidak ikut ambil keputusan soal keuangan

Banyak ibu yang hanya mengatur uang belanja dan pengeluaran sehari-hari. Mereka tidak ikut memikirkan investasi dan rencana keuangan keluarga. Bila Anda salah satunya, mulai sekarang terlibatlah! Paling tidak ikut sumbang saran. Biasanya pemikiran strategis, taktis dan praktis seorang ibu yang sudah terlatih sehari-hari dalam mengatur keuangan akan berguna.

3. Tidak memberikan uang jajan

Anda mungkin berpikir adalah hal yang baik bagi anak tidak jajan. Karena jajan hanyalah pemborosan dan membuat anak menjadi konsumtif. Akan tetapi sedari dini anak harus belajar untuk bertransaksi dan mengetahui dengan pasti jumlah harus dikeluarkan untuk membeli hal yang dia suka. Uang jajan juga membantu anak belajar mengatur keuangan sekaligus belajar membatasi pengeluarannya. Yang penting Anda harus konsisten terhadap jumlah yang dikeluarkan perhari untuk anak.

4. Kompromi dengan upah yang lebih rendah

Sebagai ibu terutama dengan anak yang masih kecil, Anda harus memiliki waktu dan bergerak dengan fleksibelitas yang tinggi. Biasanya, demi jam kerja yang fleksibel, ibu bekerja rela diupah atau mendapat bayaran lebih sedikit. Padahal ujung-ujungnya, dengan penghasilan Anda pun tetap tak bisa menabung atau berinvestasi.

5. Malas mengurus rumah

Anda harus tetap mengurus rumah.Terutama keperluan anak sekolah seperti seragam, pakaian, sepatu hingga buku pelajaran. Bila Anda lalai, semua itu akan lebih cepat rusak. Ini berarti Anda harus mengeluarkan uang lagi untuk membeli yang baru. Keawetan sebuah barang juga bergantung pada perawatannya. Maka, merawat rumah dengan baik, juga merupakan cara berhemat. Tentu Anda tak perlu turun tangan langsung jika ada hal yang bisa didelegasikan pada asisten rumah tangga. Yang perlu Anda lakukan adalah tetap mengawasinya serta memastikan semua terawat dengan seharusnya.

Sumber: Caramengaturkeuangankeluarga

Menimang buah hati masih menjadi keinginan mayoritas pasangan suami-isteri yang menikah. Kehadiran anak, bahkan, dianggap sebagai penanda kesempurnaan sebuah rumahtangga. Sayangnya, keluarga muda kerap lupa bahwa dengan kehadiran anak berarti ada tanggung jawab finansial lebih yang harus dipersiapkan, mulai dari pemenuhan kebutuhan primer hingga kebutuhan pendidikan di masa yang akan datang.

Kalau keluarga muda tak memiliki kesadaran finansial, bukan tak mungkin justru kebutuhan anak menjadi telantar. Anda tentu tak ingin hal ini menimpa pada sang buah hati bukan? Karena itu, ketika anak pertama mulai hadir dalam keluarga muda, mereka mesti menilik neraca keuangan.

Perencana keuangan dari Taatadana Consulting Felicia Imansyah mengatakan, awal pernikahan merupakan masa penting pembangunan pondasi keuangan keluarga untuk masa yang akan datang. Sebab, makin lama kebutuhan keluarga akan semakin kompleks dengan bertambahnya anak, usia, dan kebutuhan hidup. “Karena itu, keluarga muda harus hemat dan cermat sejak awal berkeluarga,” kata perempuan yang biasa disapa Lici ini.

Perencana keuangan dari Fin-Ally Financial Planning and Consulting Pandji Harsanto mengoreksi kebiasaan tidak baik yang dilakukan keluarga muda ketika mendapatkan anak pertama, yakni membeli kebutuhan untuk sang buah hati secara berlebihan. Sebut saja, membeli pakaian dan perlengkapan bayi hingga menumpuk. Padahal, masa pertumbuhan yang cukup pesat pada usia bawah lima tahun (balita) menyebabkan sandang tak akan dipakai dalam waktu yang lama.

Saran Pandji, sebaiknya keluarga membeli keperluan bayi secukupnya saja. “Kalau dapat pinjaman stroller dari saudara misalnya, tidak perlu malu memakainya. Atau, bisa menyewa saja perlengkapan bayi,” kata Pandji. Kekeliruan yang dilakukan keluarga muda tersebut biasa terjadi karena saking senangnya mendapatkan momongan.

Pos-pos penting

Alih-alih memboroskan uang untuk keperluan yang bersifat sementara, para perencana keuangan menyarankan agar keluarga segera melengkapi pos-pos kebutuhan yang bertalian dengan kepentingan anak. Nah, berikut ini beberapa pos yang harus segera dialokasikan:

Menambah dana darurat

Sebelum melebarkan sayap dengan membeli proteksi atau berinvestasi, keluarga wajib memiliki dana darurat. Dana darurat ini bertujuan untuk kas cadangan jika sewaktu-waktu sumber pendapatan terganggu.

Perencana keuangan mengatakan ketika keluarga muda belum memiliki anak, dana darurat bisa dicadangkan tiga hingga enam kali dari total pengeluaran bulanan. Jadi, semisal pengeluaran bulanan Rp 7 juta maka dana darurat yang mesti terkumpul Rp 21 juta - Rp 42 juta.

Namun, ketika sang buah hati mulai melengkapi hidup keluarga Anda, dana darurat harus segera diinjeksi lebih banyak menjadi enam hingga sembilan kali. Masih dengan contoh yang sama, yakni pengeluaran bulanan Rp 7 juta, maka dana darurat yang harus dipenuhi adalah Rp 42 juta - Rp 63 juta.

Pandji memaklumi pemenuhan dana darurat sebanyak sembilan kali tak akan mudah bagi semua keluarga muda. Solusi dia, pada permulaan bisa dikumpulkan 30% dari sembilan kali dana darurat dulu. Atau, jika melanjutkan contoh dia atas, dana darurat yang harus dipenuhi di awal sebesar Rp 18,9 juta.

Nah, sambil jalan, keluarga muda bisa memenuhi porsi yang disarankan tersebut. Dengan modal 30% dari dana darurat sudah terpenuhi saja, keluarga muda bisa menginjak pada pos selanjutnya, yakni membeli asuransi jiwa.

Catatan Lici, dana darurat harus likuid alias mudah dicairkan. Karena itu, cara mengatur keuangan keluarga menyarankan dana ditempatkan di tabungan, deposito, logam mulia, atau reksadana pasar uang.

Membeli asuransi jiwa

Ketika mulai memiliki anak, sebaiknya keluarga membeli asuransi jiwa. Asuransi jiwa ini bertujuan untuk melindungi risiko finansial si pencari nafkah dalam keluarga. Dengan harapan, jika terjadi sesuatu pada pencari nafkah yang menyebabkan sumber pendapatan macet, ada asuransi yang bisa menggantikan fungsi tersebut.

Uang pertanggungan asuransi bisa dimanfaatkan untuk memenuhi kebutuhan hidup si anak hingga dewasa. Saran Lici, keluarga harus menghitung benar proyeksi kebutuhan anak hingga dewasa. Besaran uang pertanggungan (UP) yang diinginkan tersebut akan mempengaruhi berapa besar premi yang mesti dialokasikan. Sebab, besar-kecil premi ini tentu akan menggerus pemasukan bulanan keluarga.

Jika kondisinya suami maupun isteri bekerja, apakah perlu masing-masing membeli asuransi jiwa? Perencana keuangan dari Fahima Advisory Fauziah Arsiyanti bilang, tergantung fungsi dari masing-masing gaji. Bila gaji suami dan isteri menjadi sumber pokok pemenuhan kebutuhan keluarga, masing-masing wajib membeli asuransi jiwa. Sebaliknya, jika salah satu gaji tidak menopang pemasukan keluarga secara signifikan, pemilik gaji tidak perlu membeli asuransi jiwa.

Pandji menambahkan, bahkan bisa saja, baik suami maupun isteri, tak membeli asuransi jiwa. Dengan catatan, “Selama memutar roda ekonomi, ada passive income dari kepemilikan aset yang jumlahnya jauh lebih besar dari gaji bulanan,” terang Pandji. Selain asuransi jiwa, asuransi lain yang wajib ditambahkan adalah asuransi kesehatan bagi si buah hati. Rata-rata perusahaan asuransi mensyaratkan minimal usia kepesertaan asuransi kesehatan adalah 30 hari. Sebaiknya, sejak usia tersebut anak dibelikan asuransi kesehatan. Saran perencana keuangan, keluarga bisa membeli asuransi kesehatan kumpulan. Dengan begitu, premi yang dibayar bisa lebih mini.

Investasi pendidikan

Bukan cuma kebutuhan sandang atau pangan anak yang menyedot dana besar, tapi juga pendidikan. Perencana keuangan menyarankan, sejak anak hadir dalam hidup Anda, harus segera dibikin pos dana pendidikan. Lici bilang, investasi pendidikan bisa dibagi berdasar jenjang pendidikan, misal tingkat play group, TK, SD, SMP, SMU, dan perguruan tinggi.

Pemilihan keranjang investasi bisa disesuaikan dengan jenjang pendidikan tersebut. Makin jauh jenjang pendidikan yang akan dituju tentu pilihan keranjang investasi bisa makin agresif dengan harapan mendapat imbal hasil lebih besar. Pilihan produk investasinya, seperti logam mulia untuk jangka pendek, reksadana campuran untuk jangka menengah, dan reksadana saham untuk investasi jangka panjang.

Jika keluarga muda kesulitan memenuhi semua jenjang investasi pendidikan sekaligus, keluarga bisa mencicil dari pos investasi pendidikan terjauh dulu. Misal, dari berinvestasi untuk pendidikan di perguruan tinggi kemudian berkelanjutan hingga jenjang pendidikan terdekat. “Sebab dana investasi di jenjang pendidikan terjauh justru yang terkecil,” kata Pandji.

Mengencangkan ikat pinggang

Penambahan ketiga pos pengeluaran yang harus dicadangkan tersebut tentu akan membengkakkan pengeluaran keluarga. Jika sumber pendapatan Anda tetap, artinya harus ada strategi yang harus dilakukan. Dengan tujuan, semua pos terpenuhi tapi kebutuhan pokok tak terganggu.

Pandji menawarkan tiga solusi. Pertama, mengurangi pengeluaran. Misal, saat belum punya anak, Anda dan pasangan punya hobi makan malam di restoran atau rekreasi, kebiasaan ini bisa dikurangi. Tilik ulang pengeluaran, seperti penggunaan telepon pascabayar atau kebutuhan hiburan, seperti berlangganan televisi berbayar.

Kedua, menurunkan kelas konsumsi. Taruh kata, Anda dan pasangan semula ke mana-mana hampir selalu mengendarai mobil, padahal punya sepeda motor juga. Nah, apa salahnya mengganti kebiasaan dengan lebih sering mengendarai sepeda motor saja?

Ketiga, menghilangkan kebutuhan. Kalau kedua cara sebelumnya tak manjur juga menekan pengeluaran, sepertinya Anda dan pasangan harus rela menghilangkan beberapa kebutuhan. Misal, semula Anda hobi mengoleksi sesuatu yang menguras uang, kini, itu bisa dihilangkan. Keputusan ini tentu menuntut keikhlasan. Ibarat pepatah, berakit-rakit ke hulu, berenang ke tepian. Prihatin dahulu, sejahtera kemudian.

Sumber: Caramengaturkeuangankeluarga